Als Reisegepäck gelten sämtliche Sachen des persönlichen Reisebedarfs, die Sie als versicherte Person sowie Ihre Familienangehörigen während der Reise mitführen, am Körper tragen oder per Koffer oder ähnlichem befördern. Je nach Versicherungsbedingungen sind auch Geschenke und Reiseandenken, die auf der Reise erworben werden, in begrenztem Umfang mitversichert.

Pelze, Schmuck, Foto- und Filmapparate sind begrenzt (bis zu 50 % der vereinbarten Versicherungssumme) versichert, wenn sie

• bestimmungsgemäß getragen bzw. benutzt werden oder
• in persönlichem Gewahrsam sicher verwahrt mitgeführt werden oder
• einem Beherbergungsbetrieb zur Aufbewahrung übergeben sind oder
• sich in einem ordnungsgemäß verschlossenen Raum eines Gebäudes, eines Passagierschiffes oder in einer bewachten Garderobe befinden,
• sind auch dann versichert, wenn sie in ordnungsgemäß verschlossenen, nicht einsehbaren Behältnissen einem Beförderungsunternehmen oder einer Gepäckaufbewahrung übergeben sind.

Wichtig für Geschäftsreisende: Gegenstände, die Sie üblicherweise nur zu beruflichen Zwecken mitführen, sind nicht versichert.

Nicht versichert sind u.a. Geld, Wertpapiere, Fahrkarten, Mobiltelefone, Laptops, Fahrräder. Für verschiedene Schäden kommt es außerdem zu einer begrenzten Erstattung.

Grundsätzlich erstatten Reisegepäckversicherungen den Zeitwert. Kommt es also zum Schadensfall, gilt für die Erstattung der Versicherungswert, der allgemein erforderlich ist, um neue Dinge gleicher Art und Güte an Ihrem ständigen Wohnort anzuschaffen. Allerdings abzüglich eines dem Zustand der versicherten Sachen (Alter, Abnutzung, Gebrauch etc.) entsprechenden Betrages (Zeitwert).

• Abhandenkommen, Beschädigung, Zerstörung
• Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub
• Vorsätzliche Sachbeschädigung
• Transportmittelunfall oder Unfall eines Versicherten
• Sturm, Brand, Blitzschlag oder Explosion
• Höhere Gewalt

Die Liste der Ausschlüsse und Einschränkungen in den Versicherungsbedingungen ist allerdings lang. Um ein Studium der Versicherungsbedingungen kommt man deshalb nicht herum. Unserer Erfahrung nach verweigern die Reisegepäckversicherer eine Entschädigung im Schadensfall häufig mit dem Hinweis, der oder die Versicherte haben grob fahrlässig gehandelt.

Aufgrund der stark eingeschränkten Versicherungsleistungen und der hohen Voraussetzungen, die zu erfüllen sind, damit überhaupt ein Versicherungsfall vorliegt, gehört die Reisegepäckverischerung sicherlich zu den umstrittensten Versicherungsangeboten. Da auch die Versicherer bei Reisegepäckversicherungen in der Vergangenheit häufig unter Versicherungsbetrug zu leiden haben, gibt es kaum Angebote, bei denen man  eine Reisegepäckversicherung als Solovertrag abschließen kann. Die wenigen Anbieter verlangen dann zudem hohe Beiträge.

Überlegenswert ist daher sicherlich, den eigenen Hausratversicherungsvertrag auf ein Premiumkonzept umzustellen, sichert man damit seinen Hausrat nicht nur auf Reisen sondern insgesamt deutlich besser ab. Wem das als Absicherung immer noch nicht ausreicht, sollte die Reisegepäckversicherung als Jahrespolice in Kombination mit einer Reiserücktrittskosten- und -abbruchversicherung abschließen.