Klärung des Bedarfes

An uns wenden sich Menschen mit sehr unterschiedlichen Beratungsbedürfnissen, z. B.

• Sie machen sich selbstständig,
• bauen oder kaufen eine Immobilie,
• haben geheiratet, Nachwuchs bekommen oder
• Ihr Studium abgeschlossen bzw. starten ins Berufsleben.

Hierbei steht zunächst die Klärung der Frage im Vordergrund, welche Risiken Sie sofort und auf jeden Fall absichern sollten bzw. welche Absicherungen Sie möglicherweise erst später einrichten oder auf welche Absicherung Sie ganz verzichten können.

Andere haben einen bestimmten Anlass bzw. Bedarf. Sie fragen sich,

• ob sie besser eine Riester-/Rürup- oder Betriebsrente abschließen sollten, oder welche Lösungen zur Altersversorgung sonst noch in Frage kommen können.
• ob eine private oder die gesetzliche Krankenversicherung bessere Leistungen bietet.

Oder Sie

• wollen klären, welche Investmentfonds zur Vermögensbildung empfehlenswert sind,
• wollen die beste Haftpflicht- oder Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung ausfindig machen oder
• wollen einfach eine bestehende Versicherung oder ein Angebot qualifiziert beurteilen lassen.

Ermittlung des für Sie bestmöglichen Versicherungs-, Investmentfonds- oder Bausparkassenprodukts

Haben wir den Bedarf geklärt, sondieren wir für Sie den Markt und ermitteln aus der Vielzahl der Anbieter die für Sie beste Lösung. Die Auswahl erfolgt anhand objektiver Kriterien

• Produktqualität (Deckungsumfang, Versicherungsbedingungen),
• Produktpreis (Beitragshöhe und –stabilität),
• Servicequalität des Anbieters (Antragsverfahren, Qualität und Erreichbarkeit der Ansprechpartner, Art und Weise  der Schadensabwicklung) und
• Unternehmensqualität (Finanzstärke, Kostenquote usw.)

Produkte, die mittels gravierender Deckungslücken nur auf den ersten Blick ein günstiges Beitragsniveau vortäuschen, oder sog. Köderangebote, die absehbar keine Nachhaltigkeit in der Prämienstabilität aufweisen, lehnen wir ab.

In der Personenversicherung (insbesondere in der Kranken-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung) können Vorerkrankungen die Produktauswahl zum Teil erheblich beeinflussen. Da Antragsfragen und Risikoprüfung der Anbieter differieren, kann bei entsprechender Berücksichtigung der Risikoprüfungskriterien doch noch der gewünschte Versicherungsschutz ohne oder nur mit geringen Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen zustande kommen. Unter Umständen stellen wir hier gleichzeitig mehrere sog. „Probeanträge“ bei verschiedenen Versicherern, um den Anbieter mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis nach der Risikoprüfung zu ermitteln.

Die persönliche Beratungsleistung unserer Mitarbeiter wird darüber hinaus seitens der Geschäftsleitung nicht durch die Vorgabe von Sollzahlen, Tätigkeitsberichten, persönlichen Rapports etc. beeinflusst. Wir lehnen Druck auf Mitarbeiter zur Steigerung der Verkaufszahlen generell ab. Alle sozialversicherungspflichtig angestellten Mitarbeiter/innen erhalten ein festes monatliches Gehalt. Sie können durch den Abschluss einer Vielzahl von Verträgen oder Auswahl bestimmter Versicherer ihr Gehalt nicht individuell aufbessern. Provisionszahlungen an einzelne Mitarbeiter zur Förderung des Umsatzes lehnen wir ab.

Wir begleiten den gesamten Vertragsabschluss (Antragstellung, Nachfragen zur Risikoprüfung, endgültiges Angebot) und überwachen die Ausstellung der Vertragsdokumente und prüfen ihre Richtig- und Vollständigkeit.      

Betreuung Ihrer Verträge / Organisatorisches

Nach dem Abschluss eines Versicherungs- oder Sparvertrages sind wir weiterhin bei allen neu aufkommenden Fragen für Sie da und stehen Ihnen für Erläuterungen zum Versicherungsumfang zur Verfügung. Sprechen Sie uns auf Änderungen in Ihrer Lebenssituation an, sorgen wir für die entsprechende Anpassung Ihrer Verträge. In regelmäßigen Abständen überprüfen wir Ihre Verträge dahingehend, ob das gebotene Preis-/Leistungsverhältnis nach wie vor zu den besten des Marktes gehört und schlagen Ihnen ggf. Änderungen vor.

Im Schadensfall leiten wir die notwendigen Schritte für eine schnelle Regulierung in die Wege und stehen Ihnen - im Rahmen der vom Gesetzgeber vorgegebenen Rahmenbedingungen - bei der Schadensabwicklung zur Seite.

Beratungsgespräche finden nach Vereinbarung in unserem Büro statt. Auf besonderen Wunsch und/oder wenn es die Risikobegutachtung erfordert, kommen wir auch zu Ihnen. Unangemeldete Vertreterbesuche hat es bei uns noch nie gegeben. Und es wird sie auch in Zukunft nicht geben.

Wir lassen unseren Kundinnen und Kunden immer ausreichend Zeit, unser Angebot zu prüfen. Also: Vergleichen Sie ruhig, schlafen Sie einige Nächte darüber. Unterschreiben Sie nur, wenn Sie sich sicher sind. Nebenbei erwähnt: Fast 4.000 Kunden sind sich ihrer Sache sicher.

Unsere Dienstleistungen im Versicherungsbereich sind für Sie nur kostenlos in dem Sinne, dass die Maklercourtagen vom Versicherer getragen werden, also in der Versicherungsprämie enthalten sind. Bei der Vermittlung von Investmentfonds können Sie zwischen der weit verbreiteten und marktüblichen Bezahlung über von den Kapitalanlagegesellschaften erhobener Abschluss- /Verwaltungskosten und der Vergütung unserer Beratungs- und Betreuungsleistungen über einen Honorarvertrag wählen. Es muss jedoch darauf hingewiesen werden, dass Honorarmodelle gegenüber Provisionsmodellen bis heute bei der Kapitalanlage steuerlich benachteiligt sind.